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美国银行监管机构周三对该国一些最大的银行造成重大打击,拒绝摩根大通,美国银行,富国银行,州街和纽约梅隆银行的所谓生前遗嘱银行决议计划概述了具有系统重要性的金融机构如何在不破坏金融体系或损失纳税人费用的情况下解决破产问题,自2010年“多德 - 弗兰克法案”授权监管机构审判提交材料以来,银行改革者已成为银行改革的核心焦点

美国八大银行揭示负责评估的两个监管机构,美联储和联邦存款保险公司之间达成了新的共识,后者在前几轮分析中出现分歧

周三公布的更严厉判决可能会为大银行的支持者增添动力分手,如佛蒙特州总统候选人森伯尼桑德斯和伊丽莎白沃伦, D-Mass“没有公司表明自己有能力通过破产以有序的方式解决,”FDIC副主席Thomas Hoenig在一份声明中说道:“因此,结束太大而不能失败并通过结束救助来保护美国纳税人的目标仍然存在只是这样:只有一个目标“决定要求银行提交去年最初交付的更正版本的计划如果再次认为这些新提交的内容不足,监管机构最终有权执行可能代价高昂的制裁,从较高的资本缓冲到增加的流动性条款如果银行未能解决其不足之处,其后果最终可能包括强制剥离资产 - 实质上是强制银行解体

各机构反对高盛和摩根士丹利提交的部分计划,但只有FDIC作出裁决

这两家大型投资银行“不可信”,需要两家机构进行评估才能实现制裁2014年,联邦存款保险公司称这11家银行的计划不可信,而美联储推迟做出判决,花旗集团逃脱了任何一家机构的否定决定,尽管每家公司都发现了“该公司必须解决的缺陷”“重大升级”这些裁决首次表明多德 - 弗兰克太大而无法解决的决议规划过程被用作对抗主要银行的坚持在周三给客户的一份报告中,古根海姆合伙公司银行业分析师杰拉西塞格称这些裁决是“对联邦金融分析公司联合创始人兼管理合伙人Karen Shaw Petrou表示,去年的测试变得更加艰难

他补充说,美联储“这次不准备宽恕”,尽管如此这些决定意味着从美联储此前对银行的统治不再中断,潜在的处罚仍然很长一段时间“生活失败并不意味着联邦政府uiber即将破产这些银行,“Seiberg写道”在任何结构性变化可能发生之前,必须进行一个非常详尽的过程“摩根大通在周三艰难的季度后报告了好于预期的收益,表示沮丧摩根大通首席财务官玛丽安娜湖(Marianne Lake)周三在一次财报电话会议上告诉投资者,并补充说该银行已经在监管机构强调的缺陷方面取得了进展,“这显然我们对这些决定感到失望”

满足监管机构的期望“”银行的流动性非同寻常,“首席执行官杰米戴蒙补充道,列举了该银行在全球范围内持有的资金来源但他没有批评监管机构,他们对流动性持不同看法资产规模最大的美国银行“他们有自己的工作要做,我们必须遵守它”政治压力政治在确定发布之前的几个月内,由于美联储的拖累而推迟审判,在2月份的一次听证会上,沃伦向美联储主席珍妮特耶伦推动美联储和联邦存款保险公司是否会联合发布他们的调查结果虽然耶伦小心翼翼地不做出任何承诺,但是这些机构最终在周三的联合决定中走到了一起 前FDIC官员James Wigand表示,这些机构对“政治热度”做出了回应,他负责监督解决方案的各个方面,现在是Millstein和Co咨询公司的合伙人“肯定有证据表明正在取得进展的真正压力民主党总统候选人希拉里·克林顿(Hillary-Frank)曾指责多德 - 弗兰克(Dodd-Frank)要求将生存遗嘱作为分拆银行的潜在途径,并且更多地依赖于不同的银行法律的一部分作为拆分银行巨头的手段但是这个过程也强调了几乎不可能要求大规模的银行机构准备破产程序,这些程序是为公司规模的一小部分而设计的“破产几乎总是如此系统性的,“Petrou说”没有人知道你怎么能有秩序地破产“多德 - 弗兰克提供了两个在破产的情况下,公司认为对美国金融市场具有系统重要性的路线,可以通过与FDIC的破产管理或通过第11章破产程序来解除

后者是银行被要求在他们的生活中设想提交但有些怀疑考虑到美国大型银行的规模和令人眼花缭乱的复杂性,这项工作是否有用“破产法第11章对大型金融机构不起作用,”Petrou说,斯坦福大学金融学教授Anat Admati,也是一位声音批评者

大银行也表示怀疑这个过程“当然这个结果显而易见”,阿德玛蒂在一封电子邮件中告诉国际商业时报“整个行程的成本太高,因为[监管机构]可以而且应该立即对这些极不健康的机构采取行动“周二公布的政府问责局报告提出了透明度和问题决策规划过程的狡猾,特别是银行在收到监管机构反馈方面经历的数月延迟“如果监管机构能够更加清晰地预测他们的期望,那么这个过程可能会得到显着改善,因为更透明的流程会满足每个人的利益,”Tim Pawlenty,金融服务圆桌会议的首席执行官周三在一份声明中表示,但监管机构似乎在周三的发布中解决了一些透明问题

除了这些决定之外,这些机构还首次公开信件,详细说明银行将如何修复他们的问题

为避免制裁,10月份提交的文件虽然已经过修改,但这些信件提供了新的公众见解,了解银行业务的哪些方面仍然是监管机构关注的问题在摩根大通,美国银行和州街,监管机构表达了对流动性或银行转向能力的担忧资产变现现金流动性问题证明是令人沮丧的在2008年金融危机期间,主要银行突然发现无法获得先前自由流动的资本监管机构也对银行复杂的法律结构和治理问题表示担忧古根海姆分析师Seiberg指出,银行所需的变更出现了“看来银行将在10月份获得通过所需的指导,”他说“解决计划流程是迭代之一”,Wigand说“需要一些提交才能继续取得进展”

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