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在Aurora Almendral第一次踏上梦想的大学校园十多年后,她和她的母亲仍然承担着这项选择的费用,Almendral于1998年被纽约大学录取,但即使在加入奖学金,助学金和最高奖金之后她可以拿出联邦学生贷款,私立大学 - 国家成本最高 - 似乎仍然遥不可及一个项目填补了这个空白:Aurora的母亲Gemma Nemenzo有资格获得不同的联邦贷款,旨在帮助父母为孩子的大学费用提供资金她估计,当时她母亲的收入微不足道 - 作为一名自由撰稿人每年大约25,000美元 - 政府很快批准了她的贷款

有一个简单的信用检查,但没有收入的检查,或单身妈妈Nemenzo是否可以能够偿还贷款Nemenzo在她的女儿上过纽约大学的前两年拿出了17,000美元的联邦母公司贷款但是负担很快就变得太多了阿尔门德拉尔 - 曾答应自己偿还贷款 - 在她大二后退学她后来在纽约城市大学的廉价亨特学院完成学位,并继续获得富布赖特奖学金今天十二年过去了,Nemenzo的债务不仅仍然存在,它的费用和利息也几乎翻了一倍,达到33,000美元虽然Almendral自己支付贷款,她的母亲继续为她买不起的贷款付出代价:陷入犯罪这些贷款损害了她的信用,使她没有资格借用更多的东西,当Aurora的姐姐上大学时Nemenzo并不孤单随着大学费用不断上升和家庭收入中位数下降,贷款计划称为父母此外,越来越多的父母迫切需要让他们的孩子的大学计划工作,这已经成为不可或缺的去年政府支付了1060亿美元的父母加贷款到一毫米以下对家庭进行调整即使按通货膨胀调整,也比2000年支付的数额高出630亿美元,并且几乎是借款人的两倍.ProPublica和“高等教育纪事”的联合审查发现,加上贷款有时会伤害他们想要的家庭帮助:贷款非常容易获得,而且几乎不可能从超出家庭中获得贷款当父母申请Plus贷款时,政府会检查信用记录,但是它没有评估借款人是否有偿还贷款的能力它没有检查收入它没有检查就业状况它没有检查其他债务 - 如抵押贷款或其他学生贷款债务 - 借款人已经处于“正确”状态现在,政府通过其裤子的位置运行该计划,“两个权威的金融援助网站的出版商马克坎特罗维茨说

”你确实有一些父母为他们孩子的大学教育借了10万美元或更多完全超越他们的父母那些父母将要违约,他们的生活将被毁灭,因为他们被允许借入的远远超过理性“很多注意力一直集中在负担一生贷款的学生身上最近Plus计划的增长凸显了另一种支付大学费用的社会负担转移到家庭的方式这意味着一些父母现在背负着孩子的大学债务,即使他们接近退休也不像其他联邦学生贷款,加上贷款没有设置上限借款父母可以尽可能多地取出其他财务援助与出勤费用之间的差距,学校急于提高入学率,帮助家庭找到融资,经常引导父母贷款,建议他们采取措施没有考虑他们是否能负担得起数千美元在支付退款时,政府采取强硬措施加贷款像所有学生贷款一样,在破产中全部但不可能解雇如果借款人违约,政府可以扣押退税并扣除工资或社会保障更重要的是,对于Parent Plus借款人,还款选择实际上更为有限与其他联邦贷款 挣扎的借款人可以将贷款延期或延期,但除非在某些条件下,父母加贷款不符合两种主要的基于收入的还款计划中的任何一项,以帮助借入联邦贷款的借款人获得更实惠的每月付款美国教育部不知道有多少父母拖欠贷款它没有分析或公布Plus计划的违约率,其详细程度与其他联邦教育贷款相同但不计算,例如,借款人的百分比是多少在还款期的头几年违约 - 该部门为其他联邦学生贷款分析的数字(随着时间的推移,违约率高的学校可能会受到处罚并且没有资格获得联邦援助)对于母公司贷款,该部门只对预算 - 而不是问责制 - 目的:估计在2011财年发起的所有父母加贷款中,约为94% l未来20年的违约情况但是根据联邦调查数据的外部分析,许多低收入借款人似乎自己负担过重财务援助专家Kantrowitz的分析使用2007-08的调查数据,最近一年是哪些信息可用在收入最低的10个家庭加上借款人中,每月支付平均占其月收入的38%(相比之下,旨在帮助苦苦挣扎的毕业生的联邦计划使每月支付保持低得多,可支配收入的一小部分)调查数据并不反映通过该计划为多个孩子借款的父母的全部贷款债务,正如许多人所做的那样

数据还表明,五分之一的Parent Plus借款人为一个贷款购买了贷款

获得联邦佩尔格兰特的学生 - 基于需求的援助,通常相当于家庭收入50,000美元或更少当维多利亚斯蒂尔曼的儿子进入伯克利音乐学院时,她不能简化贷款流程的简单程度在完成在线申请的几分钟内,她获得批准“Plus贷款计划愿意每年向我提供5万美元的事实是坚果,”会计师斯蒂尔曼说:“这是最少的 - 涉及的贷款文件我曾填写过,不需要任何附件或证明“她决定不接受贷款,部分是因为79%的利率虽然是固定利率,但她发现它太高了当然,Parent Plus可以是重要的金融生命线 - 特别是对于那些不能在私人市场上获得贷款的人来说,如果信用评分,债务收入比率高或信用记录不足,则不一定会取消任何人获得Plus贷款的资格申请人获得批准只要他们没有“不良信用记录”,例如最近取消抵押品赎回权,违约贷款或破产解除(截至去年秋天,政府也开始取消未来借款人的资格教育部门表示,优先考虑的是确保大学选择不仅仅适用于富人家庭必须对自己的财务状况作出艰难的决定,该部门的发言人贾斯汀汉密尔顿说

“希望人们能够获得资金,让他们能够进行明智的投资并改善他们的生活,”汉密尔顿说,在信贷危机之后的几年里,部门官员指出,其他方式为大学提供融资 - 例如房屋净值贷款和私人融资学生贷款 - 让家庭变得更难获得该部门表示,它正试图向大学施加压力以控制成本,并努力告知学生和家庭他们的融资方案“我们的重点是透明度,”汉密尔顿说“我们想确保我们”用他们需要的所有信息重新安排人们“大学的棘手角色大学很少向家庭提供过多的建议在学生自己的联邦借款最大化之后,金融机构d办公室经常为父母推荐大额贷款使用教育部门的数据,The Chronicle和ProPublica仔细研究了借款人每年拿出最高平均贷款金额的大学(查看顶尖学校的细分)纽约大学排名第11位,平均每年贷款27,305美元大学通常给予学生较少的经济援助 去年,纽约大学学生的家长通过Plus计划借款超过1.16亿美元,这是单一大学的第二大金额,仅次于宾夕法尼亚州立大学的1.6亿美元“我们的第一个建议就是Plus贷款”,Randall Deike说

纽约大学招生管理副总裁然而他对该计划的疑虑“获得贷款不应该那么容易”,他说,在平均额外贷款最多的前25家机构中,超过三分之一专注于艺术十在名单上是纽约音乐艺术学院,一个营利性的代理学校

学校今年的标价相当于近53,000美元,一年的学费,费用,房间,董事会和其他费用没有捐赠,音乐学院的首席执行官戴维·帕尔默说,学校不能提供太多的经济援助 - 所以家庭经常被留下来做出关于如何借贷太多的困难决定理想情况下,家庭会为大学节省,在帕尔默工作,但学费通常以加贷款的形式出现“这并不能让我感觉很好,如实,”帕尔默说:“但话又说回来,我该怎么办

我们必须支付我们的账单“去年,150名父母借钱给他们的孩子参加了330名本科生的学校

帕尔默知道,有时候家庭借钱太多,学生们不得不辍学”这让我感到恶心,“他他说:“因为他们有一半的教育和一大堆债务”他说,“我不知道机构有责任说我们会瞥见你的个人情况,并说这可能就是这样不是一个好主意“令消费者权益倡导者感到沮丧的是,一些大学直接在未来学生的财政援助计划中提供了数万美元的父母加贷款 - 通常是为了弥补差距所需的确切金额在其他援助和全部出勤费用之间这可以使它看起来像一个家庭将不需要为大学支付任何费用,至少在他们阅读细则之前这些优惠通常包括在财务援助计划中,即使是家庭也是如此谁显然可以“它负担得起”这具有欺骗性,“波士顿和纽约大学入学项目Bottom Line的首席执行官格雷格·约翰逊说

他的组织顾问亲眼目睹了学生和家庭如何感到困惑:当Agostinha Depina第一次获得经济利益时来自纽约圣约翰大学的助学奖,她的第一选择,她很兴奋但是在与她的顾问在Bottom Line仔细看了一下这个包裹时,她意识到父母加上她母亲的贷款还有32,000美元的差距

德里纳说:“这让他看起来好像给了我很多钱

”实际上,“金融援助计划中的贷款多于奖学金”,19岁的德宾娜选择去克拉克大学,她有一个较小的差距,她有一年的外部奖学金

圣约翰的发言人没有回应评论请求金融援助官员关于是否以及如何包括加上贷款的问题存在相当大的争议学生的经济援助奖励信一些大学选择不打包贷款,家庭可能没有资格或能够负担得起相反,他们只是向家庭提供有关该计划的信息“我们告知他们他们有不同的选择,但我们不会为任何家庭提供信贷贷款,“伯克利音乐学院金融援助主任弗兰克马伦说

”将贷款作为某人套餐的一部分,而不知道他们是否会被批准

我只是觉得不舒服“其他人说它不是那么简单”这是一种削减双向的刀具之一,“内布拉斯加大学林肯分校奖学金和助学金主任克雷格·穆尼尔说

我们在财政援助计划中留下了巨大的差距,家庭可能得出错误的结论,他们无法将孩子送到这个机构,“Munier说,他也是全国学生经济援助管理员协会的主席

”另一方面,“他说,”我们打包他们负担不起的贷款,他们做出错误的判断并把自己置于他们无法管理的债务中你可以猜测任何一个决定“对于特殊情况下的家长,大学有一定的自由裁量权可以绕过Plus申请流程,并为学生提供额外数量的联邦学生贷款,这些贷款将在Plus拒绝的情况下提供 - 最高可达5,000美元这些是判决电话,Justin说助理行政小组主席德拉格被监禁的父母或其唯一收入是公共援助的案件更直截了当,但评估父母的支付能力的前景充满决定告诉他们他们能负担什么“离开学校处于一种道德困境中,“Draeger说,但鼓励为那些努力报答这些孩子的父母提供贷款,让大学推卸自己的责任来帮助家庭手段有限,大学访问学院的执行董事Simon Moore说道

基于罗德岛的项目“学院可以说,'我们希望招收更多的低收入学生',但实际上并不需要加强并为学生提供良好的教育d套餐,“他说Plus贷款”为大学提供了一种简单的方式来选择“中产阶级的斗争来偿还”一些通过Plus借来的父母发现自己在退休时工作,并考虑是否通过以下方式偿还债务袭击他们的退休储备鸡蛋Galen Walter,一名药剂师,已经让三个儿子通过大学所有人告诉他们,这个家庭累计大约15万美元的贷款,大约7万美元,他估计,在父母加上计划Walter是65他的妻子已经收集社会保障“我本可以在几年前退休,”他说,“但是有了这些贷款,我承担不起”他的儿子们想要帮助支付额外费用,但没有人能够这样做:一个儿子另一个是失业者最年轻的是考虑研究生学校在经济低迷之前,沃尔特说,他可能已经能够卖掉他的房子并用利润来偿还贷款但是考虑到他的房子现在的价值,卖掉它不会贷款覆盖贷款他的儿子们在一个充满挑战的就业市场中,他认为他可能会偿还至少十年的贷款许多父母非常愿意承担这个负担58岁的史蒂芬兰斯决心为他的两个儿子的教育买单,在私立大学的时间让他背负了133,000美元的父母加贷款(他还说他承诺支付他的儿子的联邦和私人学生贷款,这使得总额达到317,000美元的债务)“我认为我能做的最好的事情做父母是支持他们实现自己的梦想,“Lance说道,他是一位创意总监,负责撰写和谈论广告和营销”没有价格标签“出于必要,他已经推迟了一些贷款

学生和家庭将他们的心放在一个特定的大学上,并将尽一切努力使其发挥作用,并认为奖励将超过财务压力

这就是JC发生的事情,JC要求她的名字不被使用JC拿出大约41,000美元到帮助她ughter,一位有抱负的女演员,参加纽约大学一名高中毕业生,她的女儿本可以去他们家乡德克萨斯州的一所公立大学免税,JC说但是戏剧中的机会不一样它不得不是纽约大学“她到那儿的那个晚上,她说:妈妈,这是我打算呼吸的空气,”JC说她的女儿JC,58岁,离婚,每年约5万美元她预计加上400美元到500美元之间的贷款一个月,她说她可以处理“我永远不会退休我会永远工作,那没关系,”她说,希望是她的女儿在她的演艺事业中度过了一段时间:“如果她真的非常成功,我会尽快退休,“JC表示最近对父母的变化,以及不确定的结果教育部最近对其如何定义不良信用记录的变化 - 增加未付收款账户或被扣除的债务作为拒绝的理由 - 旨在“防止人们承担他们的债务在保护纳税人资金的同时无法负担得起,“该部门发言人汉密尔顿在一封电子邮件中写道,根据坎特罗威茨的说法,这一变化可能会导致更多的家长加贷款否认 - 并且一些财政援助官员最近的观察似乎但是新的否认可能实际上是针对错误的人毕竟,收紧的承销仍然会检查信用记录的各个方面,而不是偿还能力 “对于那些过度借贷的人而言,这并没有太大的帮助

这不会阻止人们过度借贷,”Kantrowitz说,相反,新政策可能会排除曾经落后于债务的借款人,他说,但现在却没有什么功劳风险被拒绝的借款人可以对决定提出上诉,如果他们说服教育部门他们有情有可原的情况,他们仍可以获得贷款

或者他们可以重新申请与贷款有关的人

目前尚不清楚信用检查的变更将改变多少Parent Plus计划的范围2011 - 12年度的早期计算显示,上一年的借款略有下降,但数据不完整,几个月内不会完全更新目前,Parent Plus计划属于解决大学负担能力这个复杂问题的权宜之计以及推动父母借贷过多的因素不会很快改变Kantrowitz认为学生贷款制度需要很多b罗德解决方案他说,目前对本科生的联邦贷款限额是任意的,而不是基于计划类型或学生的未来收入预计更多的补助金也可以帮助缓解过度借贷,特别是对于低收入家庭“我们需要彻底检修学生贷款制度,所以有一套更合理的限制“以遏制债务问题,Kantrowitz说政府不能保持”神奇地在父母的地毯下扫地“

作者:叶疆咝

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