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鉴于它们的反比关系,当债券利率开始攀升时,债券价格的市场价值会下降 - 特别是过去一年

临近退休时,退休人员采取了哪些策略来确保长期的财务成功

主要保护未来的规划和退休尤其可以通过两种方式之一实现

一些退休人员喜欢债券,但当这个市场变得不那么有吸引力时,他们可能会用股息股代替债券

然而,虽然这些投资可能被视为更“可控”并且具有潜在的高回报,但它们也会对退休或退休的个人构成重大的股权风险敞口

简单地说:在退休时,缓慢而稳定地赢得比赛

此外,退休人员是否会真正承受2008年的另一次市场暴跌,那时资产价值几乎下降了50%

退休人员长期以来将指数年金(也称为股票指数,固定指数或固定指数年金)视为风险管理财务策略

它们是有保障的固定收入的终生流,并且可以抵御波动的市场条件

那么为什么没有更多的退休人员使用它们呢

不幸的是,有很多论据反对他们的支持

大多数人都在与年金斗争,以及他们如何承诺为今天的牺牲赢得未来的收益;当在遥远的未来发生的事件有如此多的不确定性时,他们很难能够估价年金

退休人员还害怕失去控制权,将他们辛苦赚来的钱转交给保险公司,并可能在他们无法享受劳动成果甚至将他们传给亲人的年龄死亡

年金产品附有许多担保和预期条款(额外费用),以防止配偶损失本金或保证金

最重要的是,与拥有联邦支持的债券或银行存款相比,退休人员担心私人保险公司的年金或支付担保的安全性

然而,在最糟糕的情况下(即年金和他们所关联的高评级保险公司是不够的 - 极少发生),他们实际上可以受到国家储备或国家担保协会的保护

年金是一项出色的长期金融投资,可以提供有保障的收入,更高收益的潜力,以及盈利增长延迟的能力 - 这就是它们与许多其他金融战略的区别,并确保投资者的成功

税收延期利用三重复合;如果他们的年金收入每年征税,它支付本金利息,利息利息和个人将支付的税款利息

利息信贷特别是,指数年金可以占一定比例(取决于保险公司)与共同指数(如标准普尔500指数)的收益相关,而无需积极管理其投资

与直接市场参与不同,人们必须不断监督其投资,如果退休人员将资金分配到指数年金,那么当市场条件为负时,他们就不会感受到损失的影响

总而言之,指数年金为不同于债券或股息股票的投资者提供了大量重要利益

如上所述,它们提供市场条件保护,股票风险敞口减少或消除,市场指数正面表现的某些好处以及投资管理简化

他们并非没有缺点,但退休人员的大多数共同关注点都有简单的解决方案

时间承诺指数年金通常需要长期承诺,因为他们的条款通常持续五到十年

甚至可以获得更长的条款,包括从更高的参与率到高级奖金的可用性等许多优势

年金的持续时间不应该与谁不仅仅关注短期流动性和结果有关

虽然指数年金不是完美的解决方案,但均衡且多元化的金融投资组合可以识别长期和短期投资的价值

然而,鉴于其具有许多显着优势,从高度评级的保险公司购买的指数年金对于愿意承诺其长期持续时间的退休人员来说是一项有价值的策略

作者:苍原毯

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